Americké úřady stáhly návrh, který měl výrazně zpřísnit evidenci některých finančních převodů, včetně transakcí s kryptoměnami. Finanční instituce by podle něj musely shromažďovat údaje o vybraných přeshraničních platbách už od 250 dolarů místo současných 3 000 dolarů. Regulátoři nakonec od plánované změny ustoupili kvůli obavám z vysoké administrativní zátěže a proměnám kryptoměnového trhu.
Americká síť pro potírání finanční kriminality FinCEN společně s centrální bankou Federal Reserve v pátek 6. listopadu oznámily stažení návrhu z října 2020. Ten počítal se snížením hranice pro povinné uchovávání informací o některých převodech směřujících do Spojených států nebo z nich ze 3 000 na 250 dolarů. Součástí návrhu bylo také upřesnění pravidel vztahujících se na převody prostřednictvím kryptoměn.
Banky varovaly před výraznou administrativní zátěží
Navrhované změny se týkaly pravidel známých jako Recordkeeping Rule a Travel Rule. Ta ukládají bankám a dalším finančním institucím povinnost shromažďovat, uchovávat a v určitých případech předávat informace o odesílatelích a příjemcích plateb. Při snížení limitu by se tato povinnost rozšířila na podstatně větší množství menších mezinárodních transakcí.
Regulátoři k návrhu obdrželi téměř 3 000 připomínek. Řada finančních institucí upozorňovala na náklady spojené se zpracováním většího počtu plateb, uchováváním osobních údajů a zaváděním nových kontrolních mechanismů. Kritici rovněž varovali, že přísnější pravidla mohou komplikovat zasílání peněz do zahraničí a zvýšit zátěž zejména menších bank.
Návrh měl současně výslovně upřesnit, že příslušná pravidla zahrnují také směnitelné virtuální měny a některá další digitální aktiva. Dosavadní hranice 3 000 dolarů pro vymezené převody tak zůstává zachována. Neznamená to však, že by kryptoměnové transakce pod touto částkou obecně nepodléhaly žádným kontrolním povinnostem.
Kryptoměnový trh se za šest let výrazně změnil
Úřady své rozhodnutí zdůvodnily mimo jiné tím, že od předložení původního návrhu uplynulo více než pět let. Během této doby se kryptoměnový sektor výrazně proměnil a vznikly nové právní rámce, včetně amerického zákona GENIUS Act upravujícího platební stablecoiny. Podle regulátorů by případné další změny měly zohlednit současnou podobu trhu.
Stažení návrhu přivítali zástupci kryptoměnového průmyslu. Organizace Coin Center, která dlouhodobě upozorňuje na ochranu soukromí při digitálních transakcích, rozhodnutí označila za pozitivní krok. Podobně reagovala organizace Crypto Council for Innovation, podle níž by snížení limitu představovalo nepřiměřenou zátěž pro finanční instituce.
FinCEN přitom už v říjnu stáhl další dva starší návrhy. Jeden se týkal požadavků na evidenci transakcí spojených s kryptoměnami uloženými v soukromých peněženkách, druhý kontroly transakcí využívajících nástroje pro anonymizaci převodů.
Stažení listopadového návrhu neznamená, že se Spojené státy vzdávají dalších změn regulace. Úřady připustily, že případné budoucí úpravy pravidel budou vyžadovat nové posouzení a možnost veřejného připomínkování.
