Investování je dnes dostupnější než kdy dřív. K tomu, abyste začali, vám postačí chytrý telefon a připojení k internetu. A proč se o investování zajímat? Díky němu si můžete výrazně vylepšit rozpočet, a to dokonce při vynaložení menších částek. V článku si ukážeme, jak do světa investování vplout.
Jak začít investovat i s málem ještě letos
Investování je dnes dostupnější než kdy dřív. K tomu, abyste začali, vám postačí chytrý telefon a připojení k internetu. A proč se o investování zajímat? Díky němu si můžete výrazně vylepšit rozpočet, a to dokonce při vynaložení menších částek. V článku si ukážeme, jak do světa investování vplout.
Budete potřebovat plán a cíl
Investování je proces, při kterém vynakládáme peníze s očekáváním vrácení většího finančního výnosu v budoucnu. Jeho cílem může být zajištění pasivního příjmu či nákup majetku. Investování má více podob – od investování do akcií, dluhopisů až po financování vlastního vzdělání a získání odborné kvalifikace v oboru, které vám pomůžou v kariéře a zisku lepšího platového ohodnocení.
Než se pustíte do samotného investování, měli byste si nastavit rozpočet. Na investování a spoření se obecně doporučuje nechat si stranou přibližně 10–20 % z vašeho měsíčního přijmu. Tímto zamezíte tomu, že v případě ztráty, nepřijdete o finance na důležité výdaje okolo bydlení či jídla.
Také je dobré mít ujasněný cíl, kterého chcete investováním dosáhnout. Díky tomu lépe vyhodnotíte, jak a do čeho investovat. Příklad takového cíle je vybudování si pasivního příjmu, spoření na důchod, koupě domu a další.
Pro úspěch je dobré mít nějakou strategii. My doporučujeme držet se základní strategie – investovat pravidelně, systematicky a své akcie diverzifikovat (rozdělovat).
Když mluvíme o investování, nezapomeňme zmínit tzv. magický trojúhelník, který se s ním pojí. Vrcholy magického trojúhelníku představují – riziko, likviditu a výnos. Riziko si můžeme představit jako nejistotu výsledku investice, likviditu jako rychlost zhodnocení investice bez ztráty její hodnoty a výnos jako celkové zhodnocení investice. V tomto případě nelze dosáhnout všech tří vrcholů zároveň.
Jak tedy začít?
Nejdříve potřebujete tzv. brokera. To je prostředník mezi investičním trhem a vámi. Díky němu můžete nakupovat a prodávat akcie. Broker mívá podobu jednotlivce, například investičního poradce, nebo společnosti či banky, u kterých se registrujete.
Leží na vás rozhodnutí, jak moc si věříte vydat se vlastní cestou. Pokud nemáte žádný ponětí o investování a financích nebo vám chybí potřebné sebevědomí začít, můžete zvážit celý proces vložit do rukou právě investičním poradcům. Jejich úkolem je sestavit investiční portfolio na základě vašich potřeb a finanční situaci. Ale jejich služby jsou samozřejmě zpoplatněny.
V případě, že se s tím chcete poprat sami, není nic snazšího než si založit investiční účet. A to buď u své banky (pokud tuto možnost nabízí) nebo na jedné z online platforem. Mezi ty nejznámější aplikace patří XTB, Etoro či Fondee. Zde se zaregistrujete z pohodlí domova bez nutnosti kamkoliv docházet.
Pak záleží na vás, kolik se rozhodnete investovat. Cena jedné akcie se pohybuje od pár korun do tisíce korun. Mějte ale na paměti, že si brokeři účtují nejrůznější poplatky – transakční poplatky, poplatky za vedení účtu nebo poplatky za výběr peněz. Je důležité se s poplatky seznámit předem a vyhodnotit, co je pro vás nejvýhodnější. Pokud totiž plánujete investovat menší částky, nevyplatí se být u brokera, jehož poplatky jsou vyšší než naše pravidelné investice.
Do čeho investovat
Začínajícím investorům se doporučuje investovat především do:
- akcií společností
- dluhopisů
- fondů
Investováním do akcií získáváte podíl ve společnosti a pokud hodnota akcií roste, společnost vám vyplácí dividendy. Což jsou zisky společnosti, které jsou vypláceny akcionářům. Na nakoupených akciích můžete také profitovat z růstu jejich hodnoty – danou akcii prodáte za vyšší cenu, než za kterou jste jej koupili. Tomu se říká kapitálový výnos.
Dluhopisy jsou investice, kdy věřitel (investor) půjčuje peníze dlužníkovi (vládě, městu, společnosti) výměnou za pravidelné úroky a návrat půjčených peněz k určitému datu, ke kterému se dlužník zavazuje. Dluhopisy jsou považovány za méně rizikové než akcie. Přesto mohou představovat nebezpečí jako nesplacený dluh nebo pokles hodnoty dluhopisu.
Fondy jsou pak kolektivní investiční nástroj, který umožňuje investorům spojit své finanční prostředky a investovat je do různých aktiv. Investoři mohou kdykoli nakupovat a prodávat své investice v rámci fondu. Penzijní fondy slouží ke spoření na penzi a nabízejí různé investiční strategie. Obvykle mají daňové výhody a státní podporu pro dlouhodobé spoření na penzi.
Možná jste také slyšeli o Forex Tradingu (Foreign Exchange Trading). Jedná se o mezinárodní obchod s cizími měnami, investor zde odhaduje vzestup či pád měny. Spousta nováčků se pouští právě do Forex tradingu, aniž by měli zmapovaný trh a přehled. Začít s Forexem se nedoporučuje právě kvůli jeho vysokému riziku, začínající investoři zde můžou ztratit velké peníze. Než se tedy do něj pustíte, pochopte principy tohoto trhu a udělejte si důkladný průzkum.
Pár rad na konec
- V první řade se držte svého plánu a rozpočtu, které si stanovíte předem. Vyvarujete se tak nečekaným ztrátám.
- Důkladně si přečtěte, jaké podmínky nabízí broker, u kterého chcete s investováním začít. Ať už se jedná o společnost, či makléře, měli byste znát veškeré poplatky, podmínky a na základě toho vyhodnotit, jestli se vám u něj vyplatí otevřít účet.
- Velkou chybou bývá, že začínající investor očekává okamžité výsledky. Po pár dnech se z vás milionář asi nestane. Úspěšné investování je běh na dlouhou trať. Je důležité zůstat trpělivý, investovat pravidelně a konzistentně.
- Také nezapomínejte diverzifikovat. To znamená, že budete své investice rozdělovat do více aktiv. Výrazněji tím snížíte riziko ztráty.
- V poslední řadě bychom chtěli připomenout, abyste se v oboru investic a financí neustále vzdělávali. Dostatečný čas věnujte studiu, porozumění investičním nástrojům, trhům a nejrůznějším strategiím. Pomůže vám to přiblížit se k vašemu vysněnému cíli.
I když se investování na první pohled může zdát jako složité téma, které je pouze pro vyvolené a bohaté, nenechte se odradit. Díky tomuto nástroji si můžete finančně přilepšit, případně si vybudovat pasivní příjem.
